是否拥有优质的信贷资源客户，是有效控制信贷风险的重中之重。如何在广袤无垠的市场经济中寻觅到“中意”的意向客户，更是对各信贷机构充满挑战。尤其是近两年，由于国内市场经济处于转型期，导致一些信贷风险短期溢增，但也给各信贷机构在一定程度上，造成一些不必要的损失。随着十九大顺利召开和胜利闭幕，市场经济正在以“迅雷不及掩耳之势”迅速攀升。尤其是全国“两会”的顺利召开，市场经济转型、金融深度改革等讯号，更是为市场经济准入一颗定心丸和强心剂。

随着信贷机构对失信人开展“圈地运动”，将会利用一切措施逐渐进行处置和慢慢消化，不良贷款规模也将随着时间向前推移，这个“肿瘤”和“病灶”也将逐渐消失。但是，为了更好地增加信贷规模和提升信贷质量，不同类型的信贷产品，也将随着历史的车轮不断创新和优化推出，成就中国市场经济新篇章。为了不再陷入不良贷款“陷阱”，我在这里特意梳理了“九类”审慎准入信贷客户，供广大信贷从业人员参考。

一、网吧

近两年，网吧存有量在不断锐减，主要是由于电脑科技产品的升级换代在不断加快。正是由于移动网络和科技产品的普及率，互联网宽带高频端口接入，正在以百米赛跑的方式进入寻常百姓家。大量网友爱好者不再钟情于网吧！从迷茫开始走向理智。由于客户锐减，网吧的高投入、低回报，也造成网吧的盈利水品大幅压缩。并且，由于国家公安机关，严厉打击网络涉黑、涉暴等类型的问题，网吧信息和网络渠道的审查，将更加严格。网吧高投入、高收益的市场运营环境，将一去不再复返。

二、洗头房

由于社会品味和个人喜好不同，可能部分洗头房的管理运营是符合国家法律法规的，并且服务项目公开、透明，不存在违法违规等情况经营。但近年被有权机关和新闻媒体持续“点名”的“某某”南方城市，涌现出大量地下服务市场，违法违规现象更是滋生大量违法犯罪事件，为广大人民群众利益带来一定损害和影响。

三、足疗店

作为服务行业的延伸产品，足疗店正以各种经营种类，在各大街头巷尾，开设门店，其中以中医药养生、穴位养生、身体保健等经营模式，但也确实为广大受众，带来了一些健康疗效。足疗店也从“原始”状态向“科技”时代强势迈进。但是，作为市场经济的衍生品，这种服务行业也应该被广大受众接受，毕竟不是所有的足疗店，都是“挂着羊头卖狗肉”。但也存在一些不合法规的足疗店，肆无忌惮地夹在在其中，让人真假难辨。

四、KTV(唱吧)

KTV作为高端消费项目，一直被广大受众所诟病。由于服务项目的复杂性和高消费，产生很多附带和衍生服务产品。更有些有权机关和新闻媒体大量报道，例如：“某某”KTV近期又发生集体“吸毒”案件。这种负面报道，也让一些KTV运营商在一定程度上有所收敛。但是作为隐蔽性较强的消费者，不可避免和发生违犯法纪的案件和风险，为KTV造成严重的“关停整改”危机。

五、理发店

我在这里将理发店列入审慎准入客户，大家一定对我的观点持怀疑态度。理发店也有高端、中端和低端。但是高中端的理发店又有多少呢！大部分是低端理发店。因为理发店大多为年轻人，近两年理发店更是以90后非主流、00后二次元类型的人物为主。这些经营者年龄普遍偏短，对社会抗压能力不强，很容易意气用事，无法保障信贷资金稳定的使用环境。

    六、民间融资

当债务人涉及民间融资，能够全身而退的，少之又少，可谓是凤毛麟角。当信贷机构通过前期调查，发现申贷人存有民间融资，却无法查证申贷人具体涉及金额的，往往会一方面听从申贷人客观介绍，造成调查不深入和取得的信息存在疏漏，容易造成信贷机构，认为申贷人民间融资较少，不会对银行债务形成影响和风险。但是，当信贷资金投放以后，该笔贷款往往会形成临时性逾期和不良；甚至，形成不良机率占到60%以上，侥幸心理永远抵不过--事实。

    七、信用卡临时逾期

当一笔贷款，信贷人员做好前期调查时，发现申贷人存有信用卡临时性逾期记录。对一些信贷机构来讲，这中信息很可能不会引起高度重视，信贷人员经常会以：“该笔临时逾期记录为债务人外出忘记还款所致！”一句“不疼不痒”的解释说明通俗概括了却，但未真正取得申贷人真正逾期原因。这会为贷中审查和审批造成不可避免的错觉。当然，有些信用卡持卡人确实存在忘记定期支付信用卡年费的情况。

八、贷款临时逾期

对于申贷人存有贷款临时逾期记录，这是很多信贷人员最为忌讳的客户。正因为通过前期调查，不愿意放弃自己的营销成果。在贷前调查时，申贷人会提供一份其他信贷机构出具的忘记还款和非恶意逾期证明。我自始至终认为，这种信贷材料，无任何用处。简单说明：如果债务人在我经办的贷款发生逾期，愿意偿还逾期贷款，要求我出具一份非恶意逾期证明，这种事我也很乐意！开这种证明，不如详细调查申贷人具体经营现状，制定一份详尽的授信方案，增加有效担保，是降低风险的主要核心条件。

九、两高一剩

对于“高耗能、高污染、产能过剩”的申贷人，咱们信贷机构就免谈吧！存量贷款要制定陆续退出计划，已经形成不良的贷款，应早诉讼，利用办法进行债务清收。如果还在储备这种类型的贷款，为这种贷款客户提供信贷资金和债务续做，这是搬石头砸自己的脚，最后的疼只有自己知道。这是市场趋势，更是市场经济需求，被淘汰的产业，将会在今后的社会浪潮中立足。国家政策倒逼企业转型，这已经是一条铁的定律。

为彻底摆脱不良贷款困扰，各信贷机构采取的措施，也大同小异，无非就是采取一些强制手段，给债务人形成全方位压力，通过对债务人“定向干扰”，让债务人在思想上、心理上和道德伦理上，进行外部谴责和潜意识自我谴责，从而利用一切可利用办法和措施，多方筹资资金偿还逾期或不良贷款。当然了，对于众多失信人，信贷机构将不会在近期内给予信贷资金支持，根据社会舆论信息来看，失信人将在今后生活或者创业中，将很难再次获取银行借款或融资，这不仅是对失信人的惩罚，这更是对信用权威和尊严的坚决维护和捍卫。